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6月试点备案 有几家P2P能通过?

2019年05月13日

  4月初的备案指导文件提出,将会在6月公布首批的试点备案平台。
  
  这是第一份官方给的“牌照”金字招牌名单,比哪里的排行榜含金量都要大。但也正因为如此,这份名单非常难出,对于平台和监管压力都非常大。不仅平台们在这几个月争破脑袋想在名单中获得一席之地,监管也必须慎之又慎。万一平台出问题,打的可是监管的脸。
  
  对于我们出借人,最关心的是白名单名额能有几个,我关注的平台是否在列?
  
  白名单名额能有多少个?
  
  根据2019年4月底网贷之家统计数据,目前正常运营P2P平台仅960家。平台数量从去年上半年的1400多家下降到千家以下,平台离场方式大致可以分两个阶段。
  
  第一阶段:恶性退出
  
  是以跑路、经侦介入、提现困难、网站关闭等恶性方式暴雷的P2P,集中出现时间为2018年6月到2019年4月。去年下半年掀起的中国P2P行业的腥风血雨,使得很多人被动的上了人生的第一节理财课,约30%的平台以惨烈的下场落幕。
  
  但目前的九百多家P2P不会是行业的最终形态,平台数量还将持续减少。那2019年下半年还会出现二轮暴雷潮吗?我认为不会,随着监管的重视、行业政策的出台,尤其是对假标、自融平台的主动出击、对平台实控人的严加监管(限制出省出境),恶性退出将逐渐被杜绝。取而代之的是良性退出潮的到来。
  
  第二阶段:良性退出
  
  良性退出潮主要会有两个趋势。
  
  第一个是平台自身的转型,如监管鼓励的“积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流”,资金获取能力强的平台可转型为持牌机构导流中介,有能力获取优质资产的平台可转型为网络小贷公司。
  
  如果两方面能力都不强,也无法做大靠自身力量备案,平台可以提高自身合规化水平,做一个“资产干净的”平台,等待跨行业巨鳄的并购重组。在这方面,京东是第一个吃螃蟹的人,有兴趣的朋友可以看我过往的文章《抢备案,京东强势买下一家P2P,你会投吗?》。
  
  两轮退出潮后,预计P2P行业最终仅余50-100家平台。这时候,有投资人会选择押宝,趁现在行业资金较紧张,收益率较高,押获得试点备案几率较高的平台投资。那么问题来了,怎样的平台将更有可能获得备案试点呢?
  
  我关注的平台能获得备案试点吗?
  
  获得备案试点的决定权在监管方,想进入监管白名单,首先要满足合规这条底线。合规的不一定获得试点资格,不合规的一定不行。
  
  根据4月最新的备案要求,有三个硬性新标准可供我们参考,使得我们可以用粗暴简单的方法筛选合规平台。
  
  第一个是实缴资本5亿门槛,最近陆续有8家平台(“玖人拍你,小P向爱”,看不懂的朋友可以评论问)公布实缴资本已达5亿,预计本月还陆续会有平台增加实缴资本。
  
  第二个风险准备金,为保障的是万一平台倒闭了跑路了,还有笔钱在监管这里,比如监管可以用这笔钱支撑平台日常运营和催收,完成最后良性退出。省级平台按撮合业务余额1%缴纳一般风险准备金,全国性平台按3%缴纳。
  
  第三个是风险补偿金,即面对出借人逾期、坏账的窟窿,有一笔钱可以对出借人做出的补偿。省级平台按出借金额的3%计提出借人风险补偿金,全国性平台按6%计提。预计接下来一段时间会有平台陆续公布这“两金”的到位情况。
  
  满足这三个硬性指标的平台,合规意愿更高,朋友们要押宝就压这类平台。
  
  两点预测
  
  最后聊几句我的看法。
  
  对于试点平台公布,大概率会分全国性平台和地区性平台两份名单。全国性平台竞争激烈,名额不会给很多。就策略而言,这有可能会促使部分准一线和二线平台把目标转移到地区性平台。先降低难度,获得一个低级些的准入许可证,或许日后再争取成为全国性也行,不至于现在就被出局。
  
  其次,对于监管而言出这份名单的确压力会很大。
  
  对于获得试点的平台,将会获得诸多资源、资本和流量的亲睐,就像跃进了龙门的鲤鱼,尽是坦途。反之,对于暂时没有获得试点,但是本身规模不小、质量也不算差的二等平台而言,很可能是沉重打击。它们将面临资金出逃,即使资产没问题也会因为资金链的紧缺造成挤兑。毕竟P2P信任为王,而散户的信心是最容易被动摇的。
  
  对于这些轻则躺枪,重则可能引发危机的二流平台,监管不能坐视不管,必以维护行业稳定为主,所以这也是备案白名单迟迟难产的原因。监管文件的意思是6月会出试点名单,我们也希望真的能如期看到,即使试点名单还不是备案名单,但它对出借人的指导意义重大。
  
  大家一起抱着积极心态,拭目以待吧。
  
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