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银行理财产品购买的小小巧门_了解银行理财风险等级

转自互联网   2019年05月08日

  银行理财产品购买的小小巧门_了解银行理财风险等级。
  
  银行理财相信大家很多都有所涉猎,那么你了解银行理财产品购买的小小巧门吗,今天带大家了解下~
  
  一、银行理财产品设计原理
  
  下面我们来讲银行1年以内的短期理财产品。
  
  我们先来讲讲理财产品的设计原理。你们以前买到的理财产品都是保本保息的,中国有3000多家银行,没有一个客户是到期不能兑付本金和收益的,那么银行是怎么做到让大家得到本金和收益都安全呢?像存款一样安全和方便呢?
 
银行理财产品购买的小小巧门_了解银行理财风险等级
  
  首先,我是讲过去,从2018年7月之前,大家买到的银行产品都是保本保息的,那么从2018年7月到2020年12月31号之前这种产品都还会存在,那么从2021年1月1日以后,大家在银行买到的理财产品就不再是保本保息的了,就有可能发生亏损。  为什么大家之前买到的理财产品都是保本保息的呢?银行是这么做的,例如:会场里的2500人,一共在银行买了1个亿的理财产品,期限是3个月,年化收益率4%,那么3个月收益就是1%。那么银行拿大家这1个亿干了什么呢?银行拿这1个亿去投资了1个2年期的项目,可能是贷款也可能是其他的权益类的产品,这个项目给银行的回报是年化收益8%,也就是说银行2年到期的时候可以收回本金再加上1600万的利息,但是这笔钱是2年以后才能收回来,到了3个月的时候就得付大家这1个亿的现金加上4%的年化收益率。这时候银行拿什么钱给大家呢?
  
  银行是在大家的产品1个亿的项目中间建立了一个资金池。这个资金池的目的是借新还旧;也就是说大家这个产品3个月到期了之后,银行又发行了1个1个亿的产品,年化收益率4.5%,这笔钱用来偿还大家的钱。那么新产品的这笔钱怎么还呢?用下一笔新发型产品的钱来还,银行就不断发行新产品来归还旧产品,一直到这个项目2年到期的时候,银行把本金和利息都收回来,他的收益率是8%,给大家的收益率是4%和4.5%,那么多出来的钱就是银行的钱。  从2004年开始到2018年今年,中国的银行发了15年的理财产品,但是,今年2018年7月银保监会新的理财产品规定出台之后,这个生意还能这么做吗?不能了,那么银行以后怎么做理财呢?
 
银行理财产品购买的小小巧门_了解银行理财风险等级
  
  二、银保监会新的理财产品规定出台后,银行的理财产品怎么做?
  
  银行之前是建立资金池,不断地借新钱换旧钱滚动发行,在新的理财产品规定出台后,银行是怎么做呢?
  
  未来银行的理财产品不再保本保息了。大家买理财,银行拿大家的钱去做4个方面的投资。
  
  1、投资债券。
  
  2、投资股票。
  
  3、投资基金。
  
  4、投资非标资产。
 
银行理财产品购买的小小巧门_了解银行理财风险等级
  
  也就是说银行以后做的理财产品主要的投资方向是这四类东西。我们先说债券,银行投资债券,债券的价格是波动的,所以银行投资的债券有可能赢也有可能亏。投资股票。股票的价格也是波动的,所以也有可能赢也有可能亏。第三投资基金,基金的价格也是波动的,也有可能赢也有可能亏。第四投资非标,什么叫非标,非标的全称叫非标准化债权。什么叫标准化债权。大家在银行里买到的国债就属于标准化债券。或者生命人寿发行的公司债权属于标准化债券。每张面额100块钱。这1个亿的债可以分割成100块钱1张,这个债券是可以交易的,可切割可交易的我们称之为标准化债权,相反,不可切割不可交易的我们叫做非标准化债权,比如说大家的贷款,信用卡债务,非标准化债券最简单的理解就是贷款。
  
  了解了这些,相信大家已经掌握了一部分银行理财产品购买的小小巧门,在今后的投资中可做参考~

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