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​观点| P2P行业的发展前景与未来走向

转自网贷天眼   2019年04月22日

  近日,《网贷借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》引发热议。
  
  该方案提高了行业准入门槛,随之而来的便是新一轮的洗牌潮。
  
  乐观的是,大部分专家学者将其看作是重大行业利好消息!
  
  网贷天眼特邀中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长陈文坐客【EYE聊网贷】
  
  看看他是如何看待备案试点方案对P2P行业的影响?
 
​观点| P2P行业的发展前景与未来走向
  
  1.P2P行业迎来强心剂——备案试点
  
  EYE聊网贷:备案试点方案对行业发展来说意义重大,可见行业备案这次是真的来了,监管部门由此向行业传递出了怎样的态度?
  
  陈文:可以说给整个行业打了一针强心剂!对此我们可以从三个角度来理解
  
  首先,备案试点方案的提出,打破了之前流传的关于国家要放弃网贷行业的言论,促进了行业发展信心增长,同时也打破了之前的消沉行业态势。
  
  与此同时,备案试点方案也为重建出借人因行业发展形势不明朗而受到打击的投资信心起到了积极的作用。
  
  其次,从备案试点方案的内容来看,分别对网贷机构类别、注册资金、风险准备金、风险补偿金、股东信息审查、高管、规范创新业务、出借人出借余额等11个方面做出了明确规定,这就为接下来的行业发展指明了方向。
  
  目前,行业内现存平台数量在1000家左右,但有专家预测随着行业监管的不断推进,网贷平台数量最终可能会缩减至50到150家的区间范围内。剩余其它不符合备案标准的平台,监管部门将积极引导其以转型、清退、转让等方式实现良性退出市场。
  
  最后,P2P作为舶来品,落地中国就快速崛起,如今备案试点方案的提出,也代表监管部门进一步摸索出了符合中国经济发展规律,并能有效解决行业现存问题的方法,这是行业的福音。
  
  一直以来,伴随着P2P行业崛起的还有行业风险,资金池、自融、跑路、失联等行业乱象层出不穷。监管部门从2015年开始对行业实行严厉整改,相关部门也在不断探索风险出清的有效途径。如今监管进入备案阶段,也表明行业监管体系的进一步完善,为行业的合规有序发展提供了良好的保障。
  
  2.备案沉淀行业核心实力,为后续发展埋下伏笔
  
  EYE聊网贷:根据网贷天眼截止4月16日的统计数据显示进入4月以来全国共出现44家问题平台,而高门槛的备案试点工作也将加速行业洗牌,让现存网贷平台和出借人心存忐忑,对此您有什么要和大家说的?
  
  陈文:P2P行业之前发展太快了,平台水平也是良莠不齐,并非正常开展业务的平台将会被淘汰,当下看到的部分平台清退可以理解为是“良币驱逐劣币”的表现。对于不符合备案条件但目前仍正常合规经营的平台来说,不必自乱阵脚。从“175号”文来看,监管部门希望一些满足不了合规需求的平台能够有序出清或转型。
  
  出路一:转型成为助贷机构。P2P平台拥有社会上的大量闲散客户,在此基础上转型助贷机构可在资金方与借款方之间快速建立通道。
  
  出路二:转型网络小贷公司。对于合规的大型P2P互金平台,特别是股东和资金实力较强的网贷机构,在满足网络小贷申请要求的情况下,申请具有信用中介属性的金融机构经营牌照,成为网络小贷公司。继续帮助贫困人群、个体工商户或小微企业解决资金难题。
  
  出路三:转型做引流平台。平台可以为持牌金融机构引流,平台存量的线上出借人接受过风险教育、具备一定风险承担能力,他们可以转化为金融机构资产管理类产品投资人。
  
  对于接下来行业内因备案失利而出现的平台数量锐减情况,出借人应这样理性看待:那些因不合规、抗风险能力弱、发展空间受限等原因被集中出清,将有效化解行业内的现存风险,有利于备案试点顺利进行,也进一步扫清行业大环境。
  
  EYE聊网贷:有出借人认为备案试点引发P2P平台数量大量缩减,是否会影响到行业整体质量发展?
  
  陈文:这个一定会有影响的,但这里的影响是积极的、正面的影响。
  
  首先,从备案试点带来的直接影响来说,通过对综合实力强、合法合规经营的大平台先进行备案,第一,可以助力监管部门摸索出更加行之有效的监管办法;第二,对其他平台起到示范作用;第三,备案标准成为平台优化新方向,进而激励行业发展。
  
  其次,从备案试点产生的深远影响来说,备案试点政策中设置“高门槛”的目的在于“拦苍蝇”。去除掉行业内的杂质,虽然平台数量缩减,但是P2P行业是朝着健康、精品方向发展。
  
  以金融领域的另一派系——信托行业为例。自1979年中国国际信托投资公司成立以来,中国信托业正式起航。在接下来发展中,信托机构数量一度高达3000余家,行业问题也日渐突出,于是便有了接下来的六次行业整改,截止目前稳定的数量保持在68家,整体规模突破已20万亿元。有了信托行业这个前车之鉴,我们就有理由相信P2P行业在经历大规模的行业整顿之后将迎来良好的发展态势。
  
  最后,目前P2P行业的现状是准入门槛低,但作为金融领域的一个分支这个行业并不是谁都能做的。如今备案试点方案将不具备足够经营实力的平台机构清退的同时,也让欲进入P2P行业的平台或个人更加慎重,这是行业进入理性发展阶段的必经之路。
  
  3.备案特殊时期给出借人的考量建议
  
  EYE聊网贷:现在正处于备案试点工作的关键期,行业出清仍在继续,出借人心情也随着行业动态起起伏伏,那么在这一特殊时期您有什么“定心丸”要给我们的出借人吗?
  
  陈文:P2P行业的核心价值在于规范国内的民间借贷市场,中国P2P市场也有这样的刚性需求,所以国家并不否定这个行业存在的意义和价值,进而投入精力、物力和财力对其进行有效监管,以规范行业发展,维护出借人合法权益。
  
  首先要明确一点:平台成功备案≠出借人收益一定会减少。平台备案之后其风险会大幅度下降,风险和收益是成正比关系,因此有出借人担心自己的受益会随之减少,这只是立足于单位投资额的结果。此外还有另一种情况,出借人因为平台安全性的大幅度提升,而增加投资总金额,这也就意味着会产生更多的经济收益总量,这是立足于总量投资额来说。
  
  其次,备案试点方案提出后,行业备案工作也算是正式提上日程,因此出借人更应该密切关注与自己相关联的网贷机构,“是否符合备案标准”“是否要争取备案”“未来会有怎样的大变动”等等,以便及时作出相应对策,避免造成大规模经济损失。
  
  最后,考虑到现在的P2P行业正处在一个行业风险持续肃清的特殊时期,为了保护出借人利益,在这一阶段,建议出借人应该秉持谨慎投资的态度,通过不断积累P2P投资理财方面的知识,对平台进行预估和判断,在选择平台或者标的时要更加理性慎重。
  
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