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P2P备案或启动在即,试点平台需要具备哪些备案条件

小爱 转自互联网   2019年04月15日

  P2P备案或启动在即,试点平台需要具备哪些备案条件?
  
  随着各项监管政策下发,距离网贷备案的时间越来越近,此时的网贷环境正在闹得沸沸腾腾,试点平台需要具备哪些备案条件成为关注的热点。
  
  网贷“108号文”规定的合规检查截止时间已经过去4个月有余,在网贷机构苦苦等待备案结果和下一步监管动向的时候,关于备案的最新进展可谓拨云见雾。在业内人士看来,不出意外,当政策落地后,网贷行业将出现新一轮的清退潮。不过,根据《备案试点方案》,试点备案平台首先还需要跨过几大门槛。
 
P2P备案或启动在即,试点平台需要具备哪些备案条件
  
  首先就是提高实缴注册资金。文件要求实缴注册资本5亿元(省级互金平台则是5000万元);全国型P2P平台需按撮合业务余额的3%缴纳一般风险准备金(省级P2P平台则按1%缴纳),并在未来12个月内补齐存量业务的一般风险准备金;全国型P2P平台需按每个借款人借款项目金额的6%计提出借人风险补偿金(省级P2P平台则按3%缴纳),并在未来12个月内将存量业务出借人风险补偿金全部补足。融360大数据研究院分析师艾亚文表示,仅这“一本两金”,就将很多中小资金实力较弱的平台挡在了门外。
  
  “但是,如何定义区域性经营,是按照借款人和出借人的户籍所在地,还是工作生活所在地执行?部分借款人与出借人户籍所在地及工作生活所在地不在同一个省份,如果按照户籍所在地,网贷机构很难辨别借款人或出借人户籍所在地。除此之外,如何鉴别出借人用别人身份注册帐号,以此绕过监管,也同样考验监管智慧。”融360方面表示。
  
  此外,《备案试点方案》对网贷机构法人股东提出了严格要求。流出的方案显示将要求网贷机构法人股东连续经营5年以上,还需要最近3个会计年度连续盈利。
 
P2P备案或启动在即,试点平台需要具备哪些备案条件
  
  值得注意的是,方案并未对网贷机构提出杠杆要求,但对股东提出了资产结构等要求。假如网贷机构法人股东年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过净资产50%,且为非金融企业法人。那么,这一要求与同样需区域性经营的农村商业银行对非金融发起机构的要求一致。
  
  方案首次提及自然人出借人限额,对于自然人出借人在同一网贷机构的出借余额不得超过人民币20万元,在不同网贷机构合计出借余额不得超过人民币50万元。而对机构资金出借限额并未提出要求。此前,原银监会出台了关于P2P资产端的限额令:“即同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元,在不同网贷平台借款总余额不超过100万元;同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元,在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元。”
  
  随着此次对出借人的金额做出限制后,P2P的户均借款额和户均融资额均受到限制,P2P就此彻底走向小额、分散的“小而美”市场。
  
  也有业内人士表达了担忧。麻袋研究院认为,明确备案时间节点,有利于消除市场预期的不确定性。但在规范网贷机构创新业务发展和加强网贷机构投资者保护方面,现有的备案方案可能导致备案试点的平台在可持续经营上产生问题,行业最终陷入“完成了备案,但也无法存活”的窘境。
 
P2P备案或启动在即,试点平台需要具备哪些备案条件
  
  网贷之家研究院院长张叶霞则表示,方案虽然可以提振市场信心,强化对备案的预期。但为了保证备案工作有序推进,尚需监管层进一步说明部分细项要求、强化市场认知,比如出借人身份认证方式、“两金”来源及补缴等。此外,备案试点选择的是风险出清程度高、合规检查质量较好、政府对风险把控能力强、风险底数清晰的地区,对于非试点地区的网贷平台发展尚需监管进一步指导说明,避免非试点机构出现大规模挤兑现象。
 
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